各有關(guān)單位：

《武漢市科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款實(shí)施細(xì)則（試行）》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

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???????????????????????武漢市科技創(chuàng)新局

??????????????????????武漢市財(cái)政局

????????????????????中共武漢市委金融委員會辦公室

??????????????????????????????????????????????????2025年4月22日

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武漢市科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款實(shí)施細(xì)則（試行）

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第一章 ?總則

第一條??為推進(jìn)武漢市科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款工作，完善科技金融債權(quán)融資體系，緩解科技型企業(yè)融資難題，依據(jù)《湖北省科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（鄂科技規(guī)〔2025〕3號）（以下簡稱《實(shí)施辦法》），特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條??科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款（以下簡稱知識價(jià)值信用貸款），是合作銀行以科技型企業(yè)知識價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果為重要參考，向科技型企業(yè)發(fā)放的信用貸款，同時(shí)財(cái)政給予適當(dāng)貼息支持。該評價(jià)體系根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性，涵蓋研發(fā)投入、知識產(chǎn)權(quán)等7個(gè)維度的創(chuàng)新要素，并給予不同權(quán)重賦值。

第三條 ?科技型企業(yè)是指按照國家統(tǒng)計(jì)局明確的五類科技產(chǎn)業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸類，將各類產(chǎn)業(yè)所屬的法人企業(yè)劃型為科技型企業(yè)，由湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(以下簡稱“智慧大腦”平臺)歸集入庫。

第二章 ?貸款要素

第四條 ?貸款企業(yè)。本實(shí)施細(xì)則貸款企業(yè)為向合作銀行申請知識價(jià)值信用貸款的科技型企業(yè)，有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形的企業(yè)除外。

第五條 ?貸款額度。合作銀行按照知識價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，向符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放的知識價(jià)值信用貸款額度不得超過評價(jià)結(jié)果授信額度。

評價(jià)結(jié)果為A級的科技型企業(yè)，授信額度不超過1000萬元。

評價(jià)結(jié)果為B級的科技型企業(yè)，授信額度不超過800萬元。

評價(jià)結(jié)果為C級的科技型企業(yè)，授信額度不超過500萬元。

評價(jià)結(jié)果為D級的科技型企業(yè)，授信額度不超過300萬元。

評價(jià)結(jié)果為E級的科技型企業(yè)，授信額度不超過100萬元。

第六條 ?貸款方式。知識價(jià)值信用貸款是合作銀行向科技型企業(yè)發(fā)放的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵質(zhì)押或第三方擔(dān)保的貸款）。

第七條 ?貸款利息。鼓勵(lì)合作銀行采取“基礎(chǔ)利率+共贏利率”業(yè)務(wù)模式，按照“前低后高”方式執(zhí)行浮動利率，其中基礎(chǔ)利率結(jié)合知識價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果給予LPR減點(diǎn)優(yōu)惠。

第八條??貸款用途。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)取?/span>

第九條 ?貸款期限。由借貸雙方協(xié)商確定，最長不超過3年（含）。貸款到期后，符合條件的企業(yè)和符合使用用途的貸款可以向合作銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。

第十條??還款方式。由合作銀行和貸款企業(yè)自行協(xié)商，按合同還本付息。

第三章 ?工作組織

第十一條??建立知識價(jià)值信用貸款工作定期會商制度，成員單位為市科技創(chuàng)新局、市財(cái)政局、市委金融辦、市知識產(chǎn)權(quán)局、市稅務(wù)局。辦公室設(shè)在市科技創(chuàng)新局，牽頭組織定期會商。

（一）指導(dǎo)各區(qū)開展知識價(jià)值信用貸款宣傳等相關(guān)工作，依托科技網(wǎng)格體系等，加強(qiáng)對科技型企業(yè)融資需求的摸排和服務(wù)；

（二）研究知識價(jià)值信用貸款有關(guān)政策和工作流程；

（三）研究擬上報(bào)省科技廳的合作銀行名單及退出名單；

（四）審定上年度工作報(bào)告和下年度工作計(jì)劃；

（五）建立月調(diào)度、季通報(bào)、年評價(jià)工作機(jī)制； ???

（六）研究其他事宜。

第十二條 ?會商制度成員單位職責(zé)分工：

（一）市科技創(chuàng)新局牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市知識價(jià)值信用貸款工作，落實(shí)會商制度。會同市財(cái)政局提出市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金需求計(jì)劃，會同市委金融辦擬定申請合作銀行遴選意見，提交會商會議研究。督促各區(qū)征集有融資需求的科技型企業(yè)，向“智慧大腦”平臺推薦入庫；

（二）市財(cái)政局負(fù)責(zé)市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算管理，按規(guī)定下達(dá)資金，組織實(shí)施績效評價(jià)工作；

（三）市委金融辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局根據(jù)職能對合作銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，監(jiān)測合作銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展；組織合作銀行開展年度業(yè)務(wù)自評估，并報(bào)會商會議備案；

（四）市知識產(chǎn)權(quán)局、市稅務(wù)局實(shí)時(shí)提供武漢市科技型企業(yè)知識價(jià)值信用評價(jià)所需數(shù)據(jù)。

第十三條 ?會商會議定期召開或根據(jù)需要召開，各成員單位需全部出席。會商議定的重要事項(xiàng)應(yīng)形成會議紀(jì)要，并由各成員單位蓋章確認(rèn)。

第四章 ?運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)

第十四條??武漢市科技項(xiàng)目管理服務(wù)中心為市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，依托湖北科創(chuàng)供應(yīng)鏈武漢節(jié)點(diǎn)（網(wǎng)址www.whwct.com，以下簡稱“武漢節(jié)點(diǎn)”）開展全市知識價(jià)值信用貸款推進(jìn)和相關(guān)監(jiān)督管理工作。具體履行以下職責(zé)：

（一）開展合作銀行有關(guān)科技型企業(yè)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)資料備案；

（二）開展知識價(jià)值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析，按季度向會商制度成員單位報(bào)送，并報(bào)送省級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；

（三）受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請，按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。同時(shí)將審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)省級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)備案；

（四）開展知識價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)警示和落實(shí)熔斷機(jī)制；

（五）督促合作銀行依法開展追償及追償后的資金分配工作；

（六）制訂知識價(jià)值信用貸款年度工作計(jì)劃，完成年度工作報(bào)告；

（七）受理貸款企業(yè)與合作銀行政策咨詢、意見建議，提出推進(jìn)和優(yōu)化知識價(jià)值信用貸款工作的相關(guān)建議；

（八）配合省級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督評價(jià)；

（九）完成會商會議交辦的其他事項(xiàng)。

第十五條??市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理及信息平臺建設(shè)維護(hù)經(jīng)費(fèi)通過年度部門預(yù)算統(tǒng)籌保障。根據(jù)工作需要，有關(guān)技術(shù)工作服務(wù)可委托第三方機(jī)構(gòu)開展。

第五章 ?合作銀行

第十六條 ?合作銀行應(yīng)具備以下基本條件：

（一）認(rèn)可“智慧大腦”平臺知識價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，構(gòu)建了針對科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價(jià)機(jī)制，有正常發(fā)放知識價(jià)值信用貸款的渠道；

（二）資產(chǎn)狀況良好，管理機(jī)制完善，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，無重大違規(guī)違法行為。

第十七條 ?合作銀行職責(zé)：

（一）合作銀行應(yīng)建立相關(guān)容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；

（二）合作銀行應(yīng)建立專門針對知識價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵(lì)措施，加大對科技型企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；

（三）合作銀行按照知識價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，分層分類向符合條件的科技型企業(yè)給予貸款額度、利率差異化支持；

（四）貸款發(fā)放后，通過“智慧大腦”平臺上傳貸款相關(guān)業(yè)務(wù)資料。加強(qiáng)知識價(jià)值信用貸款貸后管理工作，制定規(guī)范的貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)處置流程，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作；

（五）合作銀行在企業(yè)貸款逾期，經(jīng)連續(xù)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時(shí)，通過“智慧大腦”平臺向市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請，并提交逾期貸款相關(guān)資料。同時(shí)向省級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案；

（六）市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行代償后，合作銀行應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償，并向省、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償報(bào)告工作進(jìn)展情況。

第十八條 ?合作銀行按如下方式遴選：

（一）申請。銀行向市科技創(chuàng)新局提出成為合作銀行的申請。申請材料包括自身實(shí)力證明、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布、信貸審批機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等；

（二）初審。市科技創(chuàng)新局會同市委金融辦組織初審，形成推薦意見，報(bào)會商會議審定；

（三）會商。會商會議根據(jù)市科技創(chuàng)新局、市委金融辦推薦意見，研究決定擬合作銀行名單；

（四）推薦。會商制度辦公室向省科技廳上報(bào)擬合作銀行名單；

（五）公布。省科技廳確定合作銀行后，會商制度辦公室向社會公布合作銀行名單。

第六章 ?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金

第十九條 ?省、市按照1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，市級資金納入財(cái)政年度預(yù)算。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)不超過貸款本金損失的80%，由省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照1:1比例進(jìn)行分擔(dān)。

第二十條 ?在一個(gè)合作年度內(nèi)，合作銀行在武漢市知識價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該合作銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；不良率達(dá)到8%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)對該合作銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請予以熔斷。該合作銀行持續(xù)開展知識價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5%以下，經(jīng)市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)審定可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請受理。

第七章 ?業(yè)務(wù)流程

第二十一條??貸款流程如下：

（一）貸款申請

貸款企業(yè)通過“智慧大腦”平臺提交貸款申請。

（二）貸款辦理

1.合作銀行在收到“智慧大腦”平臺推送的評價(jià)結(jié)果后3個(gè)工作日內(nèi)完成企業(yè)貸款盡職調(diào)查；

2.合作銀行對符合要求的企業(yè)，按照知識價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，在7個(gè)工作日內(nèi)給予授信額度并簽訂貸款合同，運(yùn)用信貸產(chǎn)品提供支持；

3.合作銀行放貸后1個(gè)工作日內(nèi)通過“智慧大腦”平臺反饋融資辦結(jié)情況。

（三）資料審核備案

市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)依托“武漢節(jié)點(diǎn)”與“智慧大腦”平臺連接調(diào)取各合作銀行反饋融資辦結(jié)情況材料，對企業(yè)資質(zhì)、貸款額度、貸款協(xié)議用途等資料進(jìn)行備案。

第二十二條 ?合作銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款企業(yè)經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流、核心團(tuán)隊(duì)離職、知識產(chǎn)權(quán)糾紛等重大事項(xiàng)，掌握各種影響其償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素，提示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)采取有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)通過“武漢節(jié)點(diǎn)”向市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)及時(shí)反饋。

第二十三條 ?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程如下：

（一）銀行催收

貸款本金逾期后的5個(gè)工作日內(nèi)，合作銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)。

（二）補(bǔ)償申請

合作銀行在企業(yè)貸款逾期、經(jīng)連續(xù)6個(gè)月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，如本金仍未全額收回的，可向市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，申請的補(bǔ)償金額不超過未清償本金的80%。

（三）補(bǔ)償審批

1.市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)在收到補(bǔ)償申請后5個(gè)工作日內(nèi)對申請資料進(jìn)行完整性和真實(shí)性審查；

2.對資料不完整的補(bǔ)償申請，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)告知合作銀行于5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)充相關(guān)證明材料，再次審查仍不符合要求的，退回合作銀行；

3.市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)對補(bǔ)償申請資料進(jìn)行審核，審核通過的按規(guī)定撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。同時(shí)將審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)省級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)備案。

（四）補(bǔ)償結(jié)算

市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后，按季度辦理省市結(jié)算。

（五）追償

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，合作銀行應(yīng)依法積極開展追償工作，追償回收資金按省、市與合作銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配。

（六）核銷

經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，合作銀行按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報(bào)省、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)備案。持續(xù)做好貸款核銷后追償工作，追償回收的資金做好賬務(wù)處理，按省、市與合作銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配。市財(cái)政局根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。

第八章 ?監(jiān)督管理

第二十四條??市財(cái)政局會同市科技創(chuàng)新局對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行年度評價(jià)。

市科技創(chuàng)新局會同市委金融辦對合作銀行開展的知識價(jià)值信用貸款增長率、企業(yè)首貸率、不良率、科技型企業(yè)客戶增量等情況進(jìn)行年度評價(jià)。

市科技創(chuàng)新局會同市財(cái)政局對市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金到位率、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)建設(shè)情況和服務(wù)能力等進(jìn)行年度評價(jià)。

笫二十五條 ?在知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償過程中，政府部門、合作銀行、貸款企業(yè)及運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)工作人員弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相或串通作弊造成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金損失的，依照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》有關(guān)規(guī)定，對單位和責(zé)任人進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第九章 ?附則

第二十六條??本實(shí)施細(xì)則自公布之日起實(shí)施，有效期和《實(shí)施辦法》同步。

第二十七條??本實(shí)施細(xì)則有效期內(nèi)按規(guī)定備案的知識價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，后續(xù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請，仍適用本實(shí)施細(xì)則。

第二十八條 ?本實(shí)施細(xì)則由市科技創(chuàng)新局、市財(cái)政局、市委金融辦負(fù)責(zé)解釋。

附件： 1.武漢市科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款實(shí)施細(xì)則（試行）.pdf
2.企業(yè)知識價(jià)值信用貸用戶手冊.docx
3.面向企業(yè)側(cè)視頻演示.mp4